[실용금융] 요약정리 - 제3-1장 소득, 소비, 저축

 

 

 

제3장 금융상품과 금융시장

 

※재테크란?

-투자를 통해 돈을 벌거나 재산을 불리는 방법

-운을 쫓기보다 소득의 일부를 저축 또는 투자를 통해 돈을 모으고 이 돈을 효율적으로 시간과 효용에 따라 분배하는 방법을 배우는 것에서 출발

 

 

1. 소득, 소비, 저축

 

1.1 소득과 경제활동

 

※소득

: 경제활동을 통해 얻는 대가, 일정기간동안의 근로사업이나 자산을 관리해서 얻는 수입

-근로소득: 근로를 제공하고 그 보상으로 받은 봉급, 급료, 보수, 세비, 임금 상여, 수당 및 이와 유사한 급여를 의미

-재산소득: 금융자산이나 부동산에서 발생하는 이자, 수익, 배당금, 임대료 등

-사업소득: 독립적인 사업자의 위치에서 영리목적의 경제활동에서 발생하는 소득

-이전소득: 특정반대급부 없이 타인으로부터 이전받은 소득

 

∙경상소득: 비교적 정기적이고 예측이 가능한, 경상적으로 발생하는 소득

 

∙가처분소득

=총소득 - 비소비지출

-소비나 저축을 할 수 있는 부분, 실제 지출할 수 있는 소득

*비소비지출: 직접세, 연금 및 사회보험료, 이자비용, 가구간 이전지출, 기부 등

 

Q. 다음 중, 가처분 소득에 영향을 미치는 것은?

(1) 먼 친척으로부터 재산을 증여 받았다. -> 이전소득 증가(각종 소득에 이전 소득 포함)

(2) 아버지의 은퇴연금이 5% 줄었다. -> 연금소득 감소

(3) 투자한 주식에서 배당금을 지급하였다. -> 배당소득 증가

(4) 해외에 사는 누나네 가족에게 생활비를 송금하였다. -> 비소비지출 증가(가구간 이전지출)

(5) 유류세가 판매가격의 50%에서 60%로 증가하였다. -> 유류세: 간접세, 비소비지출 포함X

*세후소득 = 가처분소득 - 간접세(주세, 담배세, 증권거래세, 유류세 등)

(6) 가계부쓰기를 한 후로 쓸데없는 지출이 많이 줄었다. -> 소비지출↓, 가처분소득과 관련X

 

 

1.2 소비와 저축

∙합리적인 소비란?

-가치관의 변화에 따라 합리적인 소비의 기준도 달라짐

->장기적인 관점에서 개인 및 사회에 도움이 되는 소비

-현명한 소비생활을 위해서는 자신의 기호는 물론 사회적 가치관과 더불어 소비의 원칙을 고려해야 함

 

 

1.3 저축과 투자

∙저축이란?

-현재의 소비를 미래로 이전하는 것

-사전적으로 ‘절약하여 모으다, 아껴서 쌓아두다’라는 의미이며, 투자의 개념도 포함

 

-저축(예금): 이자의 크기가 줄어들고 있지만, 확실한 미래 현금흐름이 보장

-투자: 현금흐름에 불확실성(Risk) 존재, 원금손실 가능, 수익금액 불확실

 

*30년 후 5억원을 모으기 위해 필요한 월 저축액은? -> 금리수준에 따라 달라지는 저축

 

 

※저축과 투자 사이의 자금 배분

: 자금의 용도, 개인리스크 성향, 재무전략 등에 영향을 받음

 

1)자금의 용도

-기본적 의식주, 기타 소비활동에 필요한 자금 → 입출금 가능 예금

-가까운 미래 사용처가 정해진 자금(목돈 운용) → 거치식 상품(정기예금)

-목돈을 마련하기 위한 자금 → 적립식 상품(정기적금, 적립식 펀드)

-생활자금을 제외한 나머지 여유자금 → 투자

 

2)개인리스크 성향

-리스크 수용: 투자↑, 저축↓

-리스크 회피: 투자↓, 저축↑

 

3)재무전략

-자금의 활용

-연령별 투자와 저축의 비중

 

※100-나이의 법칙

-나이가 들수록 위험한 투자자산의 비중을 줄이고 안전한 저축의 비중을 늘려야 한다

ex, 25세라면 75% 공격적 투자 + 25% 안전한 저축